人工智能是当（dāng）前科技发展潮流，但现实生活中也存在一些炒作概念的人，过分夸大人工智能所能起到（dào）的作用以博（bó）取（qǔ）眼球。笔者以为，现阶段人工智能虽然可以帮（bāng）助提高工作效率，但拨（bō）开（kāi）其光鲜（xiān）外（wài）表，人工智能（néng）最终的应（yīng）用场（chǎng）景还需要我（wǒ）们（men）继续深（shēn）入思考。短期来（lái）看，人工智能在（zài）绝大部分领域都不能（néng）替代人力，但是能起到较（jiào）大的辅助作用。结合目（mù）前人工智能技术支（zhī）持能力和（hé）市场实际应用情况，基于语（yǔ）音识别的技术可优先（xiān）在金融（róng）行业进行应（yīng）用（yòng）。因为在这方（fāng）面，市场和同业已经（jīng）具有成熟的（de）商业运营案（àn）例和业（yè）务（wù）框架，技术实现难度也较低，可迅速实现（xiàn）商（shāng）业价值。

面对人工智能潮（cháo）流，金融行（háng）业需要继（jì）续紧跟（gēn）并尝试在多（duō）个领域运用相关技术。不管是提升客户体验还是内部（bù）管理效率，亦或是风险（xiǎn）防范，都需（xū）要更多（duō）的人加入到这个新的领域，也需要更多的探索。

其一，语音识别与自然语言处（chù）理应用。通（tōng）过电（diàn）话（huà）客服渠道、网上客服、APP、短信、微信（xìn）以（yǐ）及（jí）智（zhì）能机器（qì）人终（zhōng）端，与客户进行语（yǔ）音或（huò）文本的互动交流，理（lǐ）解客（kè）户业（yè）务需求（qiú），语音回复客户（hù）提（tí）出的业务咨询（xún），并能根据客户语（yǔ）音导航至指（zhǐ）定（dìng）业务模块。对传（chuán）统按键式菜单进行改（gǎi）造，用（yòng）户使用自（zì）然（rán）语音与系统交互（hù），实现菜单扁平（píng）化，提升用户满意（yì）度，减轻（qīng）人工服务压（yā）力，降低运营成本。电话客服不再受限于（yú）菜单，可开展全业务的语音导航服务（wù）。

再（zài）通过语音（yīn）语义分析自动给出重点信（xìn）息（xī）聚类，联想数（shù）据集合关联性，检（jiǎn）索关键词，并汇总（zǒng）热词，发现最新的市场机遇和（hé）客（kè）户关（guān）注（zhù）热点；同时（shí），根据金融行（háng）业客（kè）服（fú）与（yǔ）客户的（de）通话情况（kuàng），进行业务咨（zī）询（xún）热点问题的梳理统计（jì），由机器进行自（zì）动学习，梳理生成（chéng）知（zhī）识问（wèn）答（dá）库，并作为（wéi）后（hòu）续机器自动回复客户问题的参考依据。

其（qí）二（èr），计算机视觉与（yǔ）生（shēng）物特（tè）征识别应（yīng）用。诸如人（rén）像监控（kòng）预警，利用网点和ATM 摄（shè）像头，增加（jiā）人像（xiàng）识别功能，提前识（shí）别可疑人员，提示可疑（yí）行为动作，识别VIP 客户；员工（gōng）违规行为监（jiān）控，利用网点柜台内部（bù）摄像头，增加员（yuán）工可疑行为识别监控（kòng）功能，记录并标记疑似（sì）交易，并（bìng）提醒后台（tái）监控人员进一步分析，同时起（qǐ）到警示作用；核心区域安全（quán）监（jiān）控，集中运营中心、机房、保险柜（guì）、金库等重要场所（suǒ）可采用人脸门（mén）禁（jìn）提高内部安全控制，通（tōng）过人脸识（shí）别的（de）验证方式，实现银行内（nèi）部安全管（guǎn）理，有效（xiào）地防范不法分子的（de）非法入（rù）侵（qīn）。

其三，机器学习、神经（jīng）网络（luò）应（yīng）用（yòng）与知（zhī）识（shí）图谱。一是金融预测、反欺（qī）诈。大（dà）规模采用机器学习，导入海量金融交易数据，使用深（shēn）度学习（xí）技术，从金融数据（jù）中（zhōng）自动发现（xiàn）模（mó）式，如（rú）分析信用卡数（shù）据，识别欺诈交易（yì），并提（tí）前预测交易（yì）变化趋势，提（tí）前做出相应对策（cè）。基于（yú）机器学习（xí）技术构建金（jīn）融知识（shí）图谱，基于大数据的风控需要，把不（bú）同来源的数据（结构（gòu）化，非结构）整（zhěng）合到一（yī）起（qǐ），可以（yǐ）检测数据当中（zhōng）的不一致性，分析企（qǐ）业（yè）的（de）上下游、合作（zuò）、竞（jìng）争对手、子母公司、投资（zī）、对标等关系。二（èr）是融资授信决策。通过数据筛选（xuǎn）、建模和（hé）预测打分，将（jiāng）不同（tóng）的资产进（jìn）行分类并做分别处理。比如坏资产可直接标签为“司法诉讼”，并提醒（xǐng）相关人员进行诉讼（sòng）流程。通过提取个人及企业在其主页、社交媒体（tǐ）等地（dì）方的数据，可以判断企业（yè）或其产品在社会中（zhōng）的影响力，比如（rú）观测APP 下载量，微博中提及产品的次数（shù）及对其产品的评价；此（cǐ）外，将数据结构化（huà）后，还（hái）可推测（cè）投资的风（fēng）险点。借（jiè）助（zhù）机器学习，完（wán）成放贷（dài）过程中传统（tǒng）金融企（qǐ）业无法做到的对借（jiè）款人还（hái）贷能力的实时监（jiān）控，从而及时对后续（xù）可（kě）能无法还贷的人（rén）进行事前干预，减少因坏账而带来的损失。三是智能（néng）投顾。运（yùn）用人工智能技术（shù），采用多层神经网络，实时采集所（suǒ）有重要（yào）的（de）经济数据指标，让智能投顾系统不（bú）断进行学（xué）习。它采（cǎi）用（yòng）合适的资（zī）产（chǎn）分散投（tóu）资策略，可实现（xiàn）大批量的不同（tóng）个体定制（zhì）化投顾方案，以不追（zhuī）求短（duǎn）期的（de）涨跌回（huí）报，而（ér）是期望长期、稳健的回报为目标（biāo），进一步深刻践（jiàn）行（háng）银行长期服务客户的理念。通过智（zhì）能投顾解决方案（àn），把财富管（guǎn）理这个服务门槛降（jiàng）到一个普（pǔ）通的家庭人群来使用。

其四，服务机器人的技术应（yīng）用（yòng）。在机（jī）房、服务器等（děng）核心区域投放（fàng）24 小时巡检（jiǎn）机器人，及时、发现（xiàn）处理潜在的风险，替（tì）代或（huò）辅助人工进行监（jiān）控。在网点大堂尝试设置智慧机器（qì）人，赋予（yǔ）机（jī）器人以人类形象（xiàng）和相应的感情、动作，为网（wǎng）点客户进行（háng）业务咨询答疑（yí）、辅（fǔ）助分流，采集客（kè）户数（shù）据；开展大数据营（yíng）销（xiāo）工作（zuò），完成查询、开卡、销卡（kǎ）等业务的（de）辅助办理（lǐ）。运用机器人技术，在网点或机房投放智慧机器人，实现指定区域自动巡（xún）航功能（néng）：可对客（kè）户（hù）进行迎宾分流，进（jìn）行语音互动交流，根据客户知识库内容进行标准业务（wù）咨（zī）询和问（wèn）答，减少大堂经理的重复性工（gōng）作；同时，通过前端（duān）采集客户数据，可开展精准营销工作。此外，增（zēng）强（qiáng）银行服务的科技创（chuàng）新感和服务新体验，为银行服（fú）务的转型升（shēng）级注入（rù）全新因素。